Більшість користувачів банківських послуг в Україні стикаються з неприємним сюрпризом: накопичена сума кешбеку при виведенні на основний рахунок стає значно меншою. Наш калькулятор вирішує цю проблему, показуючи реальну (чисту) суму, яку ви зможете витратити.
Цей інструмент враховує три критичні фактори, про які часто забувають:
- Податкове навантаження (ПДФО + Військовий збір).
- Ліміти банку на максимальну суму виплати.
- Розподіл витрат між підвищеними категоріями та звичайними покупками.
Формула «Чистого кешбеку»
Згідно з Податковим кодексом України, кешбек вважається додатковим благом (доходом) фізичної особи, а отже підлягає оподаткуванню. Банк виступає податковим агентом і автоматично утримує податки в момент виведення коштів.
Формула розрахунку, яку використовує наш алгоритм:
$$Cashback_{Net} = \min(Cashback_{Gross}, Limit) \times (1 – TaxRate)$$
Де:
- Cashback Gross — накопичена сума відсотків від покупок.
- Limit — максимальний місячний ліміт банку (зазвичай 500 грн, але може відрізнятися).
- TaxRate — сумарна ставка податків (19.5%).
Структура податків на кешбек
| Податок | Ставка | Куди йде |
| ПДФО | 18% | Бюджет громади/держави |
| Військовий збір | 1.5% | На потреби оборони |
| Всього утримується | 19.5% | Зменшує вашу виплату |
Важливо: Якщо ви бачите в додатку накопичені 100 грн, то на картку реально надійде лише 80.50 грн.
Як ліміти впливають на ваш дохід
Багато банків встановлюють “стелю” кешбеку. Найпоширеніший ліміт — 500 грн на місяць. Це означає, що навіть якщо ви витратили мільйон і накопичили 10 000 грн кешбеку віртуально, банк виплатить лише суму ліміту (і з неї теж зніме податок).
Наш калькулятор має вбудовану логіку перевірки ліміту:
- Якщо сума менша за ліміт — розрахунок йде по факту.
- Якщо сума більша — калькулятор «зрізає» надлишок і показує вам суму втраченої вигоди.
Порівняння умов популярних банків (2026)
Для коректного використання калькулятора, зверніть увагу на умови вашого банку:
| Банк | Стандартний ліміт | Тип виведення |
| Monobank | 500 грн | Від 100 грн, мінус 19.5% |
| Sense Bank | 500 грн | Автоматично/Ручне, мінус 19.5% |
| PUMB | 500 грн | Від 100 грн, мінус 19.5% |
| PrivatBank | Без ліміту* | Бонусний рахунок (оплата в мережі “Бонус+”) |
*Умови можуть змінюватися, перевіряйте актуальні тарифи в додатку вашого банку.
Як користуватися калькулятором ефективності
Цей інструмент дозволяє змоделювати вашу фінансову поведінку:
- Категорії: Введіть плановані витрати в категоріях з підвищеним відсотком (наприклад, “Продукти”, “АЗС”, “Квіти”) та вкажіть відсоток, який пропонує банк.
- База: Вкажіть решту витрат, на які зазвичай нараховується 0.5% – 1%.
- Податок: Залиште галочку “Врахувати 19.5%” увімкненою, якщо банк не компенсує податки за свій рахунок (що буває вкрай рідко).
- Аналіз: Натисніть “Розрахувати” і подивіться на графік заповненості ліміту. Якщо ви досягаєте ліміту занадто швидко, можливо, варто оформити картку іншого банку для решти покупок.